Diễm Ngân

Trong mọi bộ hồ sơ EB-5, có hai “cửa ải” lớn: chọn dự án tạo việc làm và chứng minh nguồn vốn hợp pháp (lawful source of funds và path of funds).

Nhưng trên thực tế, phần chứng minh nguồn vốn mới chính là huyệt đạo sinh tử — nơi quyết định thành bại của cả hành trình định cư.

Các chuyên gia EB-5 tại Mỹ đều nhìn nhận: khoảng 70% rủi ro thất bại trong hồ sơ EB-5 bắt nguồn từ việc chứng minh nguồn vốn không đủ thuyết phục. Con số này không phải công bố chính thức của USCIS, mà là ước lượng nghề nghiệp dựa trên hàng ngàn hồ sơ bị từ chối hoặc bị yêu cầu bổ sung (RFE). Báo cáo của GAO (Cơ quan Kiểm toán Chính phủ Hoa Kỳ) cũng xác nhận: USCIS hiện chưa thống kê chi tiết nguyên nhân từ chối theo từng hạng mục, nhưng phần vốn luôn là yếu tố được nhắc nhiều nhất trong các vụ khiếu nại và quyết định kháng nghị【gao.gov】.

Vì sao “Source of Funds” là huyệt đạo sinh tử của hồ sơ EB-5?

1. USCIS đặt tiêu chuẩn pháp lý cực cao.

Theo USCIS Policy Manual, Volume 6, Part G, Chapter 2, vốn đầu tư phải được thu từ nguồn hợp pháp và có thể truy vết rõ ràng. Nếu tiền đến từ quà tặng hoặc vay, nhà đầu tư còn phải chứng minh nguồn vốn của người tặng/cho vay là hợp pháp. Một bức thư ngân hàng hay sao kê tài khoản đơn lẻ không bao giờ đủ để chứng minh.

USCIS từng nhiều lần khẳng định:

“Bank statements alone are insufficient evidence of lawful source of funds.”

2. EB-5 chịu giám sát an ninh tài chính cao.

Đây là chương trình cho phép vốn nước ngoài chảy vào Mỹ, nên USCIS và các cơ quan liên bang buộc phải kiểm soát chặt chẽ để chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và gian lận tài chính.

Vì thế, “source of funds” chính là tuyến phòng thủ đầu tiên — nếu vốn không sạch, hồ sơ tự động rớt dù dự án có tốt đến mấy.

3. Hồ sơ tài chính cá nhân phức tạp và dễ sai.

Tiền có thể đến từ nhiều nguồn: lợi nhuận doanh nghiệp, bán bất động sản, cổ phần, thừa kế, quà tặng hoặc vay thế chấp.

Chỉ cần một “khoảng trống” nhỏ trong chuỗi dòng tiền – ví dụ thiếu hóa đơn gốc, không có chứng từ thuế, hoặc chuyển tiền qua trung gian không giải thích được – hồ sơ sẽ bị yêu cầu bổ sung hoặc từ chối.

4. Dữ kiện thực tế chứng minh tầm quan trọng.

Theo phân tích của các hãng luật EB-5 tại Mỹ, hơn một nửa hồ sơ I-526 bị từ chối hoặc kéo dài vì vấn đề nguồn vốn.

Báo cáo từ EB5 Affiliate Network và EB5 Investors Magazine đều khẳng định:

“Failure to prove the lawful source and path of funds is the single most common reason for EB-5 denial.”

USCIS muốn nhìn thấy điều gì trong “money trail”?

Nguồn hợp pháp + đường đi minh bạch. Từng đồng trong 800.000 USD (hoặc 1.050.000 USD) phải có chứng từ chứng minh hợp pháp: hợp đồng, giấy sở hữu, sao kê, thuế, biên lai, chứng từ chuyển khoản. Quà tặng/vay hợp pháp. Phải kèm theo hồ sơ năng lực tài chính của người tặng hoặc cho vay, và giải trình mục đích rõ ràng. Không có “vùng mờ”. Nếu tiền mặt, phải có chứng nhận rút tiền; nếu chuyển qua nhiều tài khoản, phải giải thích từng bước. Narrative mạch lạc. Một bản tường trình “Source of Funds Narrative” giúp USCIS hiểu câu chuyện tài chính của nhà đầu tư theo mốc thời gian, tránh việc hồ sơ bị rời rạc.

Những “bẫy” thường khiến hồ sơ rớt

Tiền mặt không chứng từ, hoặc chuyển qua trung gian không có giải trình. Bán nhà, bán cổ phần nhưng không nộp thuế hoặc không có hợp đồng gốc. Nhận quà tặng/vay gia đình mà không chứng minh được người cho/tặng có tài sản hợp pháp. Thiếu narrative, khiến chuỗi dòng tiền đứt quãng và khó kiểm tra.

Kết luận:

“Dự án tốt chưa đủ, tiền phải sạch và có câu chuyện rõ ràng.”

EB-5 là con đường dài và tốn kém, nhưng thực tế cho thấy nhiều hồ sơ không thất bại vì dự án, mà vì phần vốn bị nghi ngờ.

USCIS coi lawful source of funds là “huyệt đạo sinh tử” — điểm chạm duy nhất có thể khiến toàn bộ hồ sơ gục ngã dù mọi thứ còn lại đều hoàn hảo.

Trước khi bước sang Giai đoạn 2 – chọn dự án hay ký hợp đồng định cư, hãy dành thời gian rà soát kỹ phần Source of Funds.

Kiểm tra xem dòng tiền của mình có thật sự đủ điều kiện, liền mạch và thuyết phục theo tiêu chuẩn USCIS hay chưa.

Nếu anh, chị hoặc gia đình đang chuẩn bị đầu tư EB-5 và muốn được đánh giá nhanh – bí mật – về nguồn vốn hợp pháp,

👉 Liên hệ đặt lịch với Ngân qua đây: https://diemngan.youcanbook.me

để nhận checklist và chiến lược chuẩn bị hồ sơ tài chính tối ưu cho từng trường hợp.