Một điều mình luôn khuyên các gia đình khi bắt đầu hành trình EB-5: hãy đầu tư vào việc hoàn thiện hồ sơ Source of Funds trước, rồi mới chọn dự án và đóng tiền đầu tư.
Nghe có vẻ ngược với thứ tự thông thường mà nhiều người hình dung — chọn dự án hấp dẫn trước, rồi mới lo giấy tờ sau. Nhưng thực tế, thứ tự này lại tiềm ẩn rủi ro tài chính lớn hơn nhiều người nghĩ.
Con số thực tế đáng để lưu tâm
Theo dữ liệu chính thức USCIS công bố cho quý 4 năm tài khóa 2024, tỷ lệ từ chối đối với hồ sơ I-526 (dạng cũ, nộp trước cải cách RIA) là khoảng 30%, nghĩa là gần một phần ba nhà đầu tư đã bỏ vốn nhưng bị từ chối, sau khi chờ đợi trung bình gần 5 năm để được xét duyệt. Trong khi đó, tỷ lệ từ chối với hồ sơ I-526E (dạng mới, nộp sau RIA) chỉ khoảng 3%.
Về nguyên nhân, USCIS không công bố chi tiết liệu việc từ chối đến từ vấn đề dự án hay vấn đề nguồn vốn của nhà đầu tư. Nhưng theo Claxton Law Group, đơn vị chuyên sâu về EB-5, yêu cầu chứng minh nguồn vốn hợp pháp theo quy định tại 8 CFR 204.6(j)(3) là một trong những phần bị USCIS xem xét kỹ nhất, và USCIS từ chối hồ sơ vì lý do nguồn vốn nhiều hơn bất kỳ lý do đơn lẻ nào khác.
Sự chênh lệch rõ rệt giữa 30% và 3% cũng phần nào cho thấy: khi luật EB-5 mới (RIA) yêu cầu chuẩn hóa quy trình và chứng từ chặt chẽ hơn ngay từ đầu, tỷ lệ hồ sơ đạt cũng tăng lên đáng kể.
Rủi ro thực tế nếu làm ngược lại
Nếu gia đình chọn dự án và chuyển tiền đầu tư (800.000 USD hoặc 1.050.000 USD tùy khu vực) trước khi hồ sơ Source of Funds được rà soát kỹ, mà sau đó phát hiện dòng tiền có “vùng mờ” — thiếu chứng từ, không giải trình được nguồn gốc, hay bị USCIS ra RFE (yêu cầu bổ sung) — gia đình sẽ phải đối mặt với một bài toán tốn kém hơn nhiều so với chi phí ban đầu để làm hồ sơ tài chính cho đúng.
Tiền đã chuyển vào dự án, muốn rút ra để điều chỉnh hoặc chuyển sang dự án khác, sẽ phát sinh phí chuyển tiền liên ngân hàng quốc tế, chênh lệch tỷ giá ngoại tệ, và đôi khi cả phí xử lý từ phía dự án. Cộng dồn lại, khoản phí phát sinh này trong nhiều trường hợp còn cao hơn hẳn chi phí để làm một bộ hồ sơ Source of Funds hoàn chỉnh ngay từ đầu.
Đó là chưa kể đến thời gian chờ đợi — với hồ sơ dạng cũ từng phải chờ trung bình gần 5 năm để có kết quả, một RFE về nguồn vốn hoàn toàn có thể kéo dài thêm quá trình vốn đã không ngắn.
Làm đúng thứ tự, mọi thứ sẽ nhanh hơn
Ngược lại, khi hồ sơ Source of Funds đã được chuẩn bị hoàn chỉnh, minh bạch, có narrative rõ ràng theo từng mốc thời gian như USCIS yêu cầu, việc chọn dự án ở bước tiếp theo sẽ rất nhanh. Vì luật EB-5 hiện nay đã quy định rõ ràng tiêu chí dự án nào đủ điều kiện tạo việc làm theo Targeted Employment Area (TEA), dự án nào không — đây gần như là bước lọc mang tính kỹ thuật hơn là bước cần cân nhắc kéo dài.
Nói cách khác: phần khó và tốn thời gian nhất của EB-5 không nằm ở việc chọn dự án, mà nằm ở việc chứng minh dòng tiền sạch và hợp pháp. Giải quyết đúng gốc rễ này trước, phần còn lại của hành trình sẽ đi rất mượt.
Chi phí làm hồ sơ Source of Funds hoàn chỉnh ngay từ đầu so với rủi ro tiền đã đóng vào dự án mà hồ sơ không đạt, phải rút ra rồi chịu phí chuyển tiền quốc tế và chênh lệch tỷ giá, đây là một bài toán mà phần lớn gia đình, sau khi hiểu rõ, đều chọn làm đúng thứ tự ngay từ đầu.
Nếu anh, chị hoặc gia đình đang chuẩn bị đầu tư EB-5 và muốn được đánh giá nhanh – bí mật – về nguồn vốn hợp pháp trước khi chọn dự án, nhắn tin để được hỗ trợ nhé, mình sẽ gửi checklist và chiến lược chuẩn bị hồ sơ tài chính tối ưu cho từng trường hợp. Hiện những trường hợp về định cư Mỹ đang gấp rút chạy cho kịp trước 30.9 vì sợ dự luật mới điều chỉnh và bị tăng tiền thêm. Và đối với các chương trình định cư Mỹ thì sẽ luôn phải làm việc với luật sư tại Mỹ để đảm bảo về mặt pháp lý và quy trình.
Nguồn tham khảo:
[1] National Law Review — dữ liệu chính thức USCIS EB-5 FY2024 Q4: https://natlawreview.com/…/newly-released-fy-2024-q4-eb…
[2] EB-5 Insights — phân tích dữ liệu xét duyệt USCIS: https://www.eb5insights.com/…/uscis-releases-eb-5…/
[3] Claxton Law Group — hướng dẫn chứng minh Source of Funds theo 8 CFR 204.6(j)(3): https://www.claxtonlawgroup.com/…/eb-5-source-of-funds…/
Trả lời